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Tienes dudas sobre la Póliza de Responsbilidad Civil, aquí algunas respuestas!!

Qué es el Seguro de Responsabilidad Civil?

Esta definición la abordaremos desde los fundamentos, en nuestro código civil del Perú en el Articulo Nº 1970, dice “.. todo aquel que por ejercicio de una actividad cause un daño a otro está obligado a repararlo..”. Por lo anterior, en caso que un tercero realice una reclamación equivalente en dinero por los daños que tú le hayas realizado en forma accidental, se activara el seguro de responsabilidad civil entregando una indemnización por el daño causado al tercero.

Qué se entiende por tercero?

El significado de tercero, en este seguro, es aquel que no presenta ninguna relación con el asegurado. La pregunta típica.. ¿Tú cliente es un tercero? La respuesta es no. Debido a que existe un contrato o relación comercial de por medio.

Qué cubre el seguro de responsabilidad civil

La cobertura la podemos dividir en tres puntos principales:

  • En el caso que un tribunal del Perú ordene o sentencie a tu empresa pagar una indemnización por el daño causado a un tercero, sea un daño material o corporal, la compañía aseguradora deberá abonar esta compensación al tercero.
  • La Aseguradora también asumirá las costas del proceso judicial, esto se refiere a tasas judiciales, honorarios del órgano judicial.
  • La Aseguradora también asumirá los costos del proceso judicial, esto se refiere a los honorarios de los abogados que te defienden.

En el caso que el Juez determine que durante el proceso judicial algún patrimonio de tu propiedad entre como garantía en el juicio, por medida cautelar, la Aseguradora prestara garantías para evitar embargos de tu propiedad.

Que no cubre el seguro de responsabilidad civil?

Hay varias exclusiones del seguro de responsabilidad civil las cuales indicaremos a continuación, pero producto de estas exclusiones hay otros tipos de pólizas de responsabilidad civil que si consideran estas exclusiones las cuales las definiremos en otro punto.

Veamos las principales exclusiones:

  • Los daños por causas prolongadas en el tiempo (por ejemplo daños por humo, vapor, humedad, agua)
  • Si tienes un bien de un tercero o de tu cliente a tu cuidado y lo dañas no está cubierto.
  • Los daños a personas de las cuales tú seas responsables, por ejemplo tus trabajadores.
  • Por no cumplir las normas legales del país, o municipalidad, u otra autoridad gubernamental.
  • Daños causados por ejercer tu profesión (ejemplo: un ingeniero por error en el cálculo, o un médico).
  • No cubre a personas que tengan en común contigo un contrato.
  • Daños causados por tus vehículos u otras maquinarias (en este caso está el seguro de responsabilidad civil vehicular o el de maquinaria TREC).

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Cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil?

Una gran pregunta el costo o precio del Seguro de responsabilidad Civil?. Bueno, depende de varios factores: primero del trabajo a realizar, ya que cada actividad tiene un valor de riesgo distinto. No es lo mismo trabajar en una tienda de un Centro comercial que transportar combustible

.

También influye la experiencia de su empresa en el rubro, cuantos años llevan realizando esa actividad, el volumen de ventas realizados. La cantidad de trabajadores, el monto de planilla que maneja la empresa.

El otro factor importante es la definición de la  suma asegurada, ya que esta será la máxima cantidad de dinero que pagará la aseguradora en caso de reclamo por daños a un tercero.

En base a todo lo anterior se define el costo final del seguro de responsabilidad.

Y cómo se calcula el precio del seguro de responsabilidad civil? Bueno la aseguradora definirá una tasa de riesgo en función de los factores anteriores, y se multiplicará el valor de riesgo, ó tasa, y la suma asegurada.

Cada aseguradora maneja una tarifa mínima, y tasas distintas por el tipo de riesgo. Si desea cotizar solo llámanos

Cómo comprar u obtener la póliza de responsabilidad civil?

Para obtener el costo aproximado, se requiere los siguientes datos mínimos, el trabajo a realizar, monto del contrato o volumen de ventas, años de experiencia, nº de trabajadores, monto de planilla, lugar del trabajo, Cliente, y suma asegurada.

Puedes contactarnos, y obtener un valor referencial, y si este valor te hace sentido podemos pasar a una cotización formal, a nuestro email miseguro@asesordeseguros.pe o al whatsapp  +51 969 569 198 , tambíen nos puedes dejar tus datos en nuestro formulario de contacto, y en breve nos estaremos comunicando.

Y para emitir el Seguro de responsabilidad civil para empresas te dejamos nuestro formulario de responsabilidad civil

En cuales aseguradoras podemos emitir la póliza de Responsabilidad Civil, en todas: Seguro de Responsabilidad Civil Mapfre, Seguro de Responsabilidad Civil Pácifico, Seguro de Responsabilidad Civil RIMAC, Seguro de Responsabilidad Civil La Positiva y Seguro de Responsabilidad Civil Chubb.

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Tipos de pólizas o clausulas de responsabilidad civil

En el punto que hablamos sobre que no cubre el seguro de responsabilidad civil, hay algunas de estas exclusiones que se pueden contratar y serán cubiertas por el seguro. Se denominan clausulas y de las cuales te las describimos a continuación:

Seguro de responsabilidad civil contractual

Esta cobertura solo cubre la responsabilidad que sea asumida a través de un contrato, de ahí el nombre Contractual. En este caso estarán involucrados los firmantes del contrato, y en caso de indemnización el seguro pagará daños corporales y/o daños a la propiedad que se demuestren como daños causados por el contratante.

Seguro de responsabilidad civil Extracontractual

Esta cobertura se refiere a toda la definición que hemos dado desde un principio de responsabilidad civil, o sea, cubrirá los daños a terceros, con los que no tengamos un vínculo de contrato, o sea extracontractual. Y no cubrirá los riesgos excluidos indicados en la póliza.

Seguro de responsabilidad civil Patronal

Como se indicó anteriormente, la RC extracontractual no cubre daños con otros que tengamos una relación de contrato, por ejemplo, nuestros trabajadores, pero existe esta cláusula denominada PATRONAL, la cual cubrirá los daños o reclamos de tus trabajadores, que estén en planilla, que ocurran a causa de tu actividad o giro de negocio.

Seguro de responsabilidad civil de productos

LEsta cláusula se extiende a cubrir los daños producidos a terceros por el consumo o uso de productos y/o mercancías, que sean suministrados, fabricados, manipulados, vendidos, reparados, modificados, acondicionados, o distribuidos por el contratante del seguro.

Seguro de responsabilidad civil D&O

Hoy en día, los directores, gerentes y administradores toman decisiones muy importantes para sus empresas. Pero al tomar una alternativa pueden estar tomando una vía incorrecta, ya sea por acción u omisión, lo que dará una pérdida económica para la empresa. Y la responsabilidad en estas decisiones dará pie a la exigencia de compensaciones por parte de la propia sociedad, o los socios u accionistas de la empresa.

En concreto este seguro cubre una responsabilidad individual de la persona, o sea del gerente o directivo, y lograr mantener el patrimonio personal en caso de una reclamación.

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Seguro de responsabilidad civil Profesional

La cláusula de responsabilidad civil profesional o también llamada póliza de Responsabilidad Civil de Errores y Omisiones (E&O), cubre los reclamos a causa de actos negligentes realizados por el profesional, ósea por errores u omisiones en el ejercicio de su trabajo.

Por ejemplo, una póliza muy cotizada es el seguro E&O para arquitectos e ingenieros, la cual pretende cubrir por algún problema producido por un error involuntario u equivocación y que pueda causar en una posible demanda judicial.

Otras Cláusulas

Tipos de seguro de responsabilidad civil con clausula específicas para:

  • Seguro de Responsabilidad Civil para Contratistas de Obras
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Trabajos Terminados
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Uso de Maquinaria Pesada
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Accidentes en la Ejecución de Contratos
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Transporte Hidrocarburos
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Actividades en el Subsector Hidrocarburos
  • Seguro de Responsabilidad Civil de Carga
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Empresas de Transporte
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Transporte de Personal
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Eventos Sociales y Culturales
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Ascensores, Grúas, Montacargas y Escaleras Mecánicas
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Emp. de Mant. de Ascensores, Grúas, Montacargas y Escaleras Mecánicas
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Actos de Contratistas Independientes y/o Subcontratistas
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Propietarios de Edificios destinados a Vivienda
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Uso de Armas de Fuego
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Extracontractual Personal o Familiar
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Playas de estacionamiento y Similares
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Vehículos Ajenos al Servicio del Asegurado
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Clubes, Asociaciones y Academias Deportivas
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Arrendatarios y Ocupantes de Viviendas
  • Seguro de Responsabilidad Civil de Alimentos y Bebidas
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Establecimientos de Baños Turcos, Saunas y Similares
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Cines, Teatros y Salas de Conciertos
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Locales y Operaciones
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Empresas de Policía Particular
  • Seguro de Responsabilidad Civil para contaminación y/o polución
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Perros peligrosos
  • Seguro de Responsabilidad Civil para transporte internacional
  • Seguro de Responsabilidad Civil en Póliza ANDINA
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Aviación, Póliza ARIEL
  • Seguro de Responsabilidad Civil para DRONES
  • Seguro de Responsabilidad Civil para Hoteles.